هشدار سیف به بانكها برای پرداخت سود علی الحساب بالا/انجماد 45 درصد منابع بانكی

به گزارش خبرنگار اقتصادی ایرنا، ولی الله سیف امروز(یكشنبه) در نخستین همایش مالی اسلامی در دانشكده الزهرا، افزود: بانك ها باید سود الحساب را بر اساس محاسبات دقیق و پیش بینی های تا پایان سال پرداخت كنند؛ البته این پیش بینی ها می تواند حاشیه امنی را برای بانك ایجاد كرده به گونه ای كه نرخ الحساب بیشتراز نرخ پایان دوره نباشد.
وی اظهار داشت: در شرایط كنونی، بی تفاوتی نسبت به این موضوع سبب شده بود امكان كاهش نرخ سود بانكی وجود نداشته باشد زیرا رقابت های غلط و نظام پاسخگویی نادرست و بدون ترمز، مشكلاتی را ایجاد كرده است.
رئیس كل بانك مركزی افزود: با ابلاغیه جدید بانك مركزی، بانك ها مقید می شوند تا نرخ سود علی الحساب را بیش از نرخ سود پایان دوره پرداخت نكنند.
وی گفت: به طور نمونه یكی از بانك ها در حالی كه سود قطعی 22 هزار میلیارد ریالی به دست آورده كه نزدیك به 33 هزار میلیارد ریال سود علی الحساب پرداخت كرده بود؛ بنابراین 11 هزار میلیارد ریال پرداختی اضافه داشته است.
به گفته سیف، «برخی این رقم را هبه می دانند اما این هبه از جیب چه كسی پرداخت می شود؟ این سوالی است كه هیچ پاسخی ندارد جز اینكه این پول از جیب سهامدار پرداخت می شود.»
وی ادامه داد: در برخی موارد از مجمع، مصوبه ای در این زمینه دریافت می شد اما این رقم حق تك تك سهامداران بوده و اشكالی بزرگی است.
رئیس كل بانك مركزی به امكان كاهش نرخ سود بانكی در شورای پول و اعتبار به صورت دستوری نیز اشاره كرد و گفت: به دلیل تنگنای مالی، 45 درصد از منابع نظام بانكی منجمد شده است و فقط 55 درصد از منابع بانكی را می توان تسهیلات داد.
به گفته وی از 45 درصد منابع منجمد شده 15 درصد مربوط به مطالبات نظام بانكی از دولت است.
وی با اشاره به استانداردهای بین المللی درباره كفایت سرمایه گفت: براساس استاندارد های بین المللی این رقم باید 12 درصد باشد اما در همین حال نسبت كفایت سرمایه در بانك های كشور بین 4 تا 4.5 درصد است؛ البته این رقم در برخی از بانك ها منفی است.
سیف با تاكید بر اینكه نرخ دستوری سود بانكی می توانست تبعات منفی در سایر بانك ها ایجاد كند، گفت: ورود به بازار بین بانكی برای جلوگیری از تبعات این امر در دستور كار قرار گرفت و این رقم از 29 درصد به حدود 21 درصد كاهش یافته است.
به گفته وی نرخ سود قابل قبول معادل نرخ تورم به علاوه یك تا دو درصد ریسك است.

** حجم نقدینگی به 907 هزار میلیارد تومان رسید
رئیس كل بانك مركزی حجم نقدینگی در آخر آبان ماه امسال را 907 هزار میلیارد تومان اعلام كرد و گفت: این رقم در پایان سال 1392، 580 هزار میلیارد تومان بود كه نشانه رشد 56 درصدی است اما بخشی از این افزایش به دلیل ساماندهی 6 بانك و چهار موسسه اعتباری بوده است.
سیف مركزی با تاكید بر اینكه از ابتدای پارسال تا پایان آبان امسال 10 بانك و موسسه اعتباری ساماندهی شدند، گفت: رشد نقدینگی در سال گذشته 20.9 درصد و در طول هشت ماهه امسال معادل 14.8 درصد بوده است.
وی گفت: حجم نقدینگی بدون احتساب 10 بانك و موسسه ساماندهی‌شده معادل 805 هزار میلیارد تومان است، بنابراین 102 هزار میلیارد تومان از حجم نقدینگی مربوط به 10 بانك و موسسه ساماندهی‌‌شده است.
سیف ادامه داد: با احتساب حجم نقدینگی مربوط به این 10 بانك و موسسه، رشد نقدینگی در هشت ماهه پارسال معادل 13.7 درصد، در پایان سال گذشته معادل 22.3 درصد و در طول هشت ماهه امسال معادل 16 درصد بوده كه البته با توجه به اقدامات انجام شده برای خروج از ركود در كشور، این میزان رشد نقدینگی قابل قبول است.
سیف ادامه داد: رشد نقدینگی در پایان آبان ماه امسال، 24.7 درصد و در سال منتهی به پایان آبان ماه پارسال، 22.4 درصد بوده است، بنابراین رشد نقدینگی در سال اخیر 2.3 درصد از سال گذشته بیشتر بوده است.
وی با بیان اینكه «حفظ ثبات بازارها، ارتقای نظام مالی، هدایت منابع به سمت تولید و كنترل تورم» از اهداف دولت بوده است، گفت: روند نزولی نرخ تورم به گونه‌ای است كه این رقم در پایان آذرماه امسال به 13.7 درصد كاهش یافت؛ ضمن این كه رشد نقدینگی در پایان آبان ماه امسال نسبت به ابتدای سال، 16 درصد بوده است.
رئیس كل بانك مركزی با تاكید بر اینكه این بانك به شدت پایبند به آرای آمار درست و قابل اتكاست، گفت: بانك مركزی مقید است دقیق‌ترین آمار را ارائه دهد.

** كاهش 20 درصدی دامنه نوسان نرخ ارز
رئیس كل بانك مركزی با بیان اینكه پیش از شروع كار دولت یازدهم با نوسانات شدید در بازار ارز مواجه بودیم، گفت: دامنه نوسانات نرخ ارز در یك سال اخیر نسبت به مدت مشابه پارسال، 20 درصد كاهش یافته است.
به گفته وی، قیمت متوسط ارز (برابری ریال و دلار) در هشت ماهه امسال نسبت به دوره مشابه گذشته 5.7 درصد افزایش یافته است؛ البته نسبت یورو با ریال 11.9 درصد كاهش یافته است.
سیف یادآورشد: این ارقام در شرایط تحریم و كاهش قیمت نفت به دست آمده است.

** 220 هزار میلیارد تومان 8 ماهه تسهیلات پرداخت شد
سیف در ادامه از پرداخت 220 هزار میلیارد تومان تسهیلات در هشت ماهه امسال خبر داد و گفت: 6.3 درصد از این تسهیلات در بخش سرمایه در گردش بوده كه سهم بخش صنعت نیز 82.6 درصد است.
وی با بیان این كه نظام مالی اسلامی باید دو ویژگی كارآیی و اخلاق‌محوری را در دستور كار خود قرار دهد، گفت: رفتارهایی كه در بانكداری بدون ربا انجام می‌شود، قابل عرضه به محافل بین‌المللی است.

** دلایل كاهش نیافتن نرخ سود بانكی
وی با طرح این پرسش كه چرا نرخ سود بانكی كاهش نمی‌یابد، گفت: اقتصاد ایران در سال‌های زیادی شاهد نرخ سود بانكی منفی بوده و در طول 30 سال گذشته كمتر شاهد نرخ سود مثبت بوده‌ایم اما هم اكنون نرخ سود بانكی به‌صورت افراطی مثبت است.
به گفته وی، در حالی كه نرخ تورم 13.7 درصد است، نرخ سود بانكی 24 و 25 درصدی قابل قبول نیست.
وی ادامه داد: یكی از اهرم‌هایی كه می‌تواند مورد استفاده قرار گیرد و تاكنون توجهی به آن نشده است، توجه به صورت‌های مالی بانك‌هاست به گونه ای كه سود علی‌الحساب پرداختی در طول دوره از سود قطعی بیشتر بوده است.
وی گفت: وضعیت نظام بانكی در سال‌های گذشته به گونه‌ای بود كه برخی از بانك‌ها تبلیغ می‌كردند؛ به‌ طور نمونه سود قطعی 2 درصد بیشتر از سود علی‌الحساب است اما هم اكنون خبری از مابه‌التفاوت نیست زیرا رقم سود علی‌الحساب بیشتر از حق اصلی سپرده‌گذاران است.
اقتصام ** 9141** 9314**3053 ** 2023