یك كارشناس: اوراق سپرده ریالی باعث تعدیل نرخ سود نظام بانكی می‌شود

به گزارش خبرنگار اقتصادی ایرنا، شبكه بانكی از امروز (شنبه) صدور گواهی سپرده یك ساله را به عنوان یكی از ابزارهای بانك مركزی برای مدیریت بازار ارز كلید زد؛ صدور این اوراق به مدت یك هفته در بانك ها ادامه دارد. نرخ سود این اوراق در حالی 20 درصد تعیین شده كه در شرایط كنونی و طبق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده گذاری یكساله در نظام بانكی 15 درصد و سپرده های كوتاه مدت 10 درصد محاسبه می شود.
«سیدبهاالدین هاشمی» كارشناس بانكداری درباره صدور این اوراق امروز در گفت و گو با خبرنگار ایرنا اظهار داشت: هرچند این اوراق با هدف جذب منابع و نقدینگی مردم به سمت شبكه بانكی طراحی شده است اما در نهایت اثر خود را بر نرخ سود در نظام بانكی خواهد گذاشت.
وی همچنین یادآور شد كه بسیاری از مردم منابع خرد خود را در نزد بانك ها سپرده گذاری كردند تا از سود حاصله از این محل، بخشی از هزینه های زندگی خود را تامیین كنند.
این كارشناس بانكی تاكید كرد: الزام بانك ها به رعایت نرخ سود در شهریور ماه گذشته سبب شد تا بخشی از مردم منابع خود را به سمت بازارهای دیگر از جمله دلار و سكه سوق دادند و به همین دلیل در طی ماههای گذشته شاهد اخلال در این بازارها بودیم.
هاشمی در ادامه اظهار داشت: البته در این فرآیند شاهد حركت نقدینگی از شبه پول به پول نبودیم بلكه پول به صورت غیرنقد در حساب های خریداران و فروشندگان جا به جا می شد.
وی افزود: تحولات این چند ماه نشان می دهد كه دارندگان سپرده های خرد، به سود حساب های بانكی به عنوان مكملی برای تامین زندگی خود می نگرند و وقتی نرخ سود در بانك ها پایین آمد، به فكر كسب سود بیشتر در بازارهای دیگر افتادند.
هاشمی در عین حال وجود محدودیت در مراودات بین المللی بانكی و انتقال ارز را بر بروز این نوسان ها در بازار ارز بی تاثیر ندانست و گفت: در چنین شرایطی كاهش نرخ سود بانكی منطقی نبود و خاكریز حركت نقدینگی به سمت بازار ارز و سكه را كوتاه كرد.
این كارشناس بانكی خواهان برنامه ریزی جامع تر تیم اقتصادی دولت برای مدیریت ارز در كشور شد و گفت: شاید با برخوردهای انتظامی و قضایی نظیر دستگیر اخلالگران و سفته بازان، برای مدتی بازار آرام شود اما این رویه ها هیچگاه سبب كاهش نرخ دلار و تقویت پول ملی در بلند مدت نمی شود.
وی با تاكید بر اینكه تقویت پول ملی به مجموعه ای از سیاست های پولی، مالی و بودجه ای بستگی دارد، افزود: وقتی طی چند سال به صورت دستوری از كاهش ارزش پول ملی جلوگیری می كنیم، ممكن است برخی افراد بخواهند از وضعیت سوء استفاده كنند و بازار را به هم بریزند.
هاشمی در ادامه، محدودیت در دسترسی به منابع ارزی، كاهش قدرت وام دهی بانك ها و افزایش تقاضا برای پول در جامعه را یادآور شد و گفت: در چنین شرایطی حتی اگر بانك ها وام با سود 25 درصدی پرداخت كنند، تقاضا برای دریافت آن بالاست.
به گزارش ایرنا، عرضه گواهی سپرده های ریالی و ارزی و نیز پیش فروش سكه، سه راهكار بانك مركزی برای جذب نقدینگی مردم و هدایت سرمایه ها به سمت تولید است تا از این مسیر از ورود سرمایه های سرگردان به بازارهایی چون طلا و ارز كه می تواند سبب تلاطم در بازارها و نیز به هم زدن شاخص های كلان اقتصادی چون نرخ تورم را در پی داشته باشد، جلوگیری كند.
با مجوز بانك مركزی، از امروز (28 بهمن) شبكه بانكی اجازه دارد به مدت 2 هفته نسبت به انتشار گواهی سپرده ریالی با نرخ 20 درصد اقدام كند؛ این اوراق با سررسید یك سال منتشر می شود و نرخ بازخرید قبل از موعد آن 14 درصد خواهد بود.
همچنین به شبكه بانكی كشور اجازه داده شده است نسبت به صدور گواهی سپرده ریالی ارز بنیان با سررسیدهای یك و 2 ساله اقدام كند؛ بر این اساس نرخ ریال مورد محاسبه در زمان افتتاح گواهی سپرده متوسط نرخ یك ماه قبل سامانه نظارت ارز (سنا) خواهد بود و نرخ سود برای سررسیدهای یاد شده به ترتیب 4 و 4.5 درصد محاسبه می شود.
بر این اساس در زمان سررسید این سپرده ها، ارز یا معادل ریالی آن به نرخ متوسط یك هفته قبل سامانه سنا به دارنده اوراق پرداخت می شود و در صورت بازخرید این اوراق قبل از سررسید، سود سپرده كوتاه مدت ریالی (10 درصد) به دارنده اوراق پرداخت خواهد شد.
برنامه دیگر بانك مركزی، پیش فروش شش ماهه سكه بهار آزادی با نرخ 14 میلیون ریال و پیش فروش یك ساله سكه بهار آزادی با نرخ 13 میلیون ریال از طریق شعب منتخب بانك ملی است.

اخبار اقتصادی ایرنا در تلگرام: IRNAeco@
اقتصام*2025
خبرنگار: لیلا جودی*انتشار دهنده:فرهاد راستی